Was steckt hin­ter den Absich­ten zur Beschrän­kung oder gar Abschaf­fung des Bargelds?

Kurze Ein­schät­zung auf der MV der DKP Köln Innenstadt

Bekannt ist die Anek­dote von der Oma, die ihr gesam­tes Geld abhe­ben will. Der Bank­an­ge­stellte will es nicht glau­ben und fragt noch mal nach. Die alte Dame beharrt auf der Aus­zah­lung ihrer Spar­ein­la­gen, neh­men wir mal an, von 12 000 Euro. Also zahlt der Kas­sie­rer das Geld voll­stän­dig aus, wor­auf­hin die betagte Kun­din die Scheine nach­zählt und dem Kas­sie­rer mit Dank zurück­reicht. Sie habe nur mal nach­se­hen wol­len, ob ihr Geld noch da ist.
Der Witz liegt in der Ver­ken­nung des Bank­ge­schäfts, das darin besteht, dass die Bank mit ande­rer Leute Geld han­delt. Wenn alle Ein­la­gen kurz­fris­tig abge­zo­gen wer­den, wird die Bank insol­vent. Schon das Gerücht über dro­hende Invol­venz kann dazu füh­ren, daß es wahr wird, beschleu­nigt durch den Grund­satz, wer zuerst kommt, mahlt zuerst.

Sol­che Ban­ken­stürme, „Bank Runs“, hat es in der letz­ten Zeit einige gege­ben. Andere konn­ten nur knapp ver­hin­dert wer­den.
Nor­t­hern Rock, eine bri­ti­sche Bank, geriet im Zuge der Krise von 2007 in Refi­nan­zie­rungs­schwie­rig­kei­ten. Vom Frei­tag, den 14. Sep­tem­ber, bis Mon­tag, den 17. Sep­tem­ber 2007, hoben die Kun­den etwa zwei Mil­li­ar­den Pfund von Kon­ten der Bank ab, so dass am 17. Sep­tem­ber die Schal­ter­öff­nungs­zei­ten ver­län­gert wer­den muss­ten, um dem Ansturm ver­ängs­tig­ter Anle­ger Herr zu wer­den. Der bri­ti­sche Finanz­mi­nis­ter Ali­s­tair Dar­ling musste eine staat­li­che Garan­tie abge­ben. Ein hal­bes Jahr spä­ter wurde die Bank ver­staat­licht, die abge­spal­te­nen Berei­che mit den unein­bring­li­chen Kre­di­ten sind es heute noch.
Im Herbst 2008 wurde die Schwei­ze­ri­sche UBS Opfer eines Bank Run. Inner­halb von kur­zer Frist wur­den 25 Mrd Schwei­zer Fran­ken abge­zo­gen. Die Schwei­ze­ri­sche Eid­ge­nos­sen­schaft und ihre Zen­tral­bank konn­ten schließ­lich mit einem Not­fall­plan die Liqui­di­tät der Bank gewähr­leis­ten.
Am 12. Juni 2014 berich­tete die FAZ, wie die EZB im Jahre 2012 mit­tels dreier Flug­zeuge vol­ler Bar­geld Grie­chen­land von einem Bank Run bewahrt hat. Mil­lio­nen 50- und 100-Euro-Scheine seien mit drei Flü­gen von Trans­port­ma­schi­nen der grie­chi­schen Luft­waffe vom Typ Her­cu­les C‑130 aus Rom und Wien gekom­men. Viele Grie­chen hat­ten fast täg­lich den höchst­mög­li­chen Betrag an den Bank­au­to­ma­ten abge­ho­ben. Den Höhe­punkt stell­ten die bei­den Tage unmit­tel­bar vor den grie­chi­schen Par­la­ments­wah­len am Sonn­tag, den 17. Juni 2012, dar. Es drohte eine Panik. Damals hoben Spa­rer 3,5 Mil­li­ar­den Euro ab.
Soge­nannte Ein­la­gen­si­che­run­gen sol­len einen Bank Run ver­hin­dern. Sie haben vor allem den Zweck, Ver­trauen her­zu­stel­len, der sich selbst erfül­len­den Pro­phe­zei­ung vor­zu­beu­gen. Wenn das nichts nützt, wird ange­kün­digt, bei einer bestimm­ten Sperr­schwelle die Zah­lun­gen aus­zu­set­zen. Auch diese Maß­nahme ist gegen­über einer Panik von begrenz­ter Wirk­sam­keit. Schließ­lich bleibt nur noch die Schlie­ßung der Ban­ken, wie es im Zusam­men­hang mit dem Refe­ren­dum im Juli ver­gan­ge­nen Jah­res in Grie­chen­land gesche­hen ist. Es wird ein­fach ver­hin­dert, daß Bar­geld abge­ho­ben oder aus­ge­zahlt wird.
Der Blick auf sol­che Ereig­nisse erhellt viel­leicht den Zweck der voll­stän­di­gen Abschaf­fung von Bar­geld, die gegen­wär­tig dis­ku­tiert wird. Die EZB will sie. Zunächst wer­den keine 500-Euro-Scheine mehr gedruckt. Begrün­dung: der 500-Euro-Schein spiele eine große Rolle für kri­mi­nelle Geschäfte.
Die FAZ am 16. Februar (Druck­aus­gabe) ver­weist auf Kri­ti­ker der Maß­nahme. Ein Ende der 500^er-Note könne der erste Schritt hin zu einer kom­plet­ten Abschaf­fung des Bar­gelds sein.
„Nach EZB-Anga­ben gab es Ende 2015 rund 614 Mil­lio­nen der vio­let­ten Scheine im Wert von 307 Mil­li­ar­den Euro. Rund ein Vier­tel der 500-Euro-Scheine könnte außer­halb ders Euro­raums gehor­tet sein, schätzt die Zen­tral­bank. Ins­ge­samt sind Euro­geld­scheine im Wert von rund einer Bil­lion Euro im Umlauf. Davon macht der vio­lette Schein somit rund ein Drit­tel aus. Das Bank­no­ten­vo­lu­men habe in den ver­gan­ge­nen Jah­ren deut­lich zuge­nom­men. Wäh­rend der Euro-Krise gab es einen Sprung in der Nach­frage nach den größ­ten Schei­nen, als ver­un­si­cherte Kun­den ihre Bank­kon­ten leer­räum­ten.“
Schat­ten­wirt­schafts­fach­mann Fried­rich Schnei­der von der Uni­ver­si­tät Linz ebenso wie Bun­des­bank­chef Jens Weid­mann bezwei­feln, dass eine Abschaf­fung gro­ßer Bank­no­ten Kri­mi­na­li­tät und Schat­ten­wirt­schaft behin­dern könn­ten.
Wenn aber mit die­sem Mit­tel ille­gale Geschäfte nicht ein­zu­däm­men sind, was ist der tat­säch­li­che Zweck die­ser Maß­nahme? Die FAZ vom 17. Februar (online) ver­weist auf Hans-Wer­ner Sinn. Er rechne für den Fall der Bar­geld­ab­schaf­fung vor, wie die EZB die Straf­zin­sen für Ban­ken erhö­hen könne. Zum Thema Vor­beu­gung gegen Bank Runs las­sen zwar weder Hans-Wer­ner Sinn noch die FAZ etwas ver­lau­ten. Aller­dings fällt die Gleich­zei­tig­keit aktu­el­ler Wert­ver­luste der Ban­ken bei der Dis­kus­sion ums Bar­geld auf.

Klaus Stein, 16. Februar 2016

Zur abge­bil­de­ten Bank­note: Die­ses Werk stellt eine Abbil­dung einer durch die Euro­päi­sche Zen­tral­bank (EZB) her­aus­ge­ge­be­nen Bank­note dar. Das gra­phi­sche Design ist durch die EZB urhe­ber­recht­lich geschützt, „darf [jedoch] ohne vor­he­rige Geneh­mi­gung der EZB ver­wen­det wer­den […], solange Repro­duk­tio­nen in der Wer­bung oder in Illus­tra­tio­nen nicht mit ech­ten Bank­no­ten ver­wech­selt wer­den kön­nen.“ (EZB/2003/4 und EZB/2003/5 vom 20. März 2003)